Levenhypotheek

• een spaar- of beleggingsdeel. Hiermee wordt gespaard of belegd om aan het einde van de looptijd (een deel van) de hypotheek af te kunnen lossen.
• een overlijdensrisicodeel. Hierdoor kan (een deel van) de hypotheek afgelost worden bij vooroverlijden.

Er bestaan een groot aantal typen verzekeringen, waarbij het verschil met name tot uiting komt in de wijze waarop het spaar- of beleggingsdeel van de premie weggezet wordt. Indien de vergoeding die over het spaardeel ontvangen wordt, gekoppeld is aan de te betalen hypotheekrente, spreken we van een spaarhypotheek (andere vorm).

Voordelen levenhypotheek:

• De bruto- en netto lasten blijven gedurende de looptijd gelijk (bij gelijke rente);
• De fiscale renteaftrek blijft gedurende de looptijd gehandhaafd;
• Er is in feite sprake van een aflossingsvrije lening en een verpande polis. De polis kan meestal na aflossing van de hypotheek ongewijzigd worden voortgezet. Dit is handig indien men gaat verhuizen;
• Er zijn geldverstrekkers die de verzekeringen van een groot aantal verzekeraars als zekerheid voor de verpanding accepteren. Hierdoor kunt u de geldverstrekker met de gunstigste rentetarieven kiezen gecombineerd met de meest voordelige traditionele kapitaalverzekering;

Nadelen levenhypotheek:

• Vaak zijn er redelijk veel (verborgen) kosten in een verzekering verwerkt. De verzekeraars brengen deze kosten met name in de eerste jaren in rekening. Hierdoor is de eerste paar jaar verhoudingsgewijs een gering deel van de premie beschikbaar als zuivere spaar/beleggingspremie. Over het algemeen mag gesteld worden, dat afkoop van de polis gedurende de eerste 10 jaar bijzonder onvoordelig is.
• Er is vaak geen gegarandeerde uitkering, men blijft mogelijk met een restantschuld zitten.

Bij een levenhypotheek zijn er verschillende fiscale keuzes mogelijk. Dit kan fiscale voordelen met zich meenemen maar ook allerlei beperkingen waardoor de flexibiliteit gedurende de looptijd van de hypotheek minder wordt. Met name bij verhuizingen en/of grote veranderingen in de persoonlijke situatie, kan dit financieel erg nadelige gevolgen hebben. Gezien het ingewikkelde karakter van de fiscaliteiten rondom gemengde verzekeringen, is het altijd verstandig hierover financieel advies in te winnen bij een deskundig adviseur.

Hypotheekvormen